Pavel Novák

Využili jste už všechny možnosti spoření se státní podporou, případně slevou na dani? Pokud vám kromě nutné finanční rezervy ještě zbývají volné peněžní prostředky, zkuste je investovat a zhodnotit v některém z podílových fondů.

Mezi hlavní zásady investování patří rozložení rizika a stanovení investičního horizontu, který má být u podílových, zejména akciových fondů nejméně 5letý. Čím delší je doba trvání investice, tím více stoupá šance na solidní zhodnocení vložených financí.

V praxi bohužel mnozí investoři ztrácejí nervy a vybírají peníze v okamžiku zakolísání trhu, což je špatně, protože z dlouhodobého hlediska se dočkají jedině ztráty. Chytrého investora ctí trpělivost a samozřejmě dobrý výběr fondu – z hlediska jeho poplatků, investiční strategie, výkonnosti a lidí, kteří za ním stojí.

Vyberte si podílový fond podle svého přístupu k riziku

• Konzervativní fond investuje do finančních produktů s nízkým rizikem proměnlivosti ceny a je vhodný pro investora akceptujícího zisk mírně přesahující výnosy z termínovaných bankovních vkladů.
• Vyvážený fond je určen investorům hledajícím optimální poměr mezi rizikem a potenciálním střednědobým až dlouhodobým zhodnocením vložených finančních prostředků. Investorovi umožňuje i účast na trhu akcií a komodit.
• Dynamický fond investuje převážně do akciových fondů a pro dosažení vyššího zhodnocení peněz je třeba počítat s kolísáním jeho hodnoty.

U každého podílového fondu je dobré se podívat na takzvané roční náklady, které jsou označené jako „náklady hrazené z majetku fondu v průběhu roku“. Zahrnují manažerský poplatek (poplatek za správu) a další administrativní náklady. Fond musí vše povinně zveřejňovat v dokumentu „Klíčové informace pro investory“. Rozsah manažerských poplatků fondů je široký – nejčastěji od 0,5 do 2,5 %.

V úvahu se však musí brát i celkové nastavení fondu, jeho historie a další faktory. Zajímavé závěry mohou vyplynout ze srovnání jednotlivých fondů. Například, že drahý a aktuálně úspěšný fond přináší z dlouhodobého hlediska nižší výnosy než nenápadný levnější podílový fond, často tuzemský.

Investování v roce 2016

Co ekonom, analytik, investor či podnikatel, to jiný názor na dobrou investici v roce 2016.

O vývoj nadhodnocených amerických akcií a oslabování koruny způsobené Českou národní bankou se však zajímá většina odborníků. Jsou nuceni počítat s centrálními bankami jako silnými hráči na finančních trzích celého světa. Do velkých rizik se letos všeobecně pouštět nechtějí. Kromě dalšího rozmachu investování do nemovitostí očekávají v roce 2016 i zvýšený zájem o podílové fondy. 

Svět investic může být pro nezasvěceného člověka džunglí neznáma, a snadno se tak ztratí v pojmech nebo nákladech spojenými s vedením investičního portfolia. Pokud budete chtít s čímkoliv poradit, neváhejte se na mne obrátit.